वित्तीय नियोजन की मूल बातें: सुरक्षित भविष्य के लिए बजट बनाना, बचत करना और निवेश करना

सुरक्षित भविष्य के लिए वित्तीय नियोजन प्रक्रिया क्या है?

एक युवा व्यक्ति के कामकाजी जीवन में वित्तीय नियोजन एक बहुत ही महत्वपूर्ण घटक है। जीवन में संतुलन हासिल करने के लिए व्यक्ति को वित्तीय नियोजन में निवेश करना चाहिए। ठीक ढंग से योजनाबद्ध वित्तीय संरचना लक्ष्यों की प्राप्ति में सहायक होती है।

एक उचित वित्तीय योजना को मुख्य रूप से तीन प्रश्नों का उत्तर देना चाहिए:

यहां महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि मैं कहां पहुंचना चाहता हूं। वित्तीय प्रक्रिया के चरणों पर गौर करें, जो लक्ष्य निर्धारित करने और योजना का पालन वर्णन करता है।

वित्तीय नियोजन प्रक्रिया

आइए हम वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को शीघ्रता से पूरा करें:

चरण 1 – वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें

किसी व्यक्ति को सबसे पहले अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना चाहिए। मासिक आय, व्यय, बचत का विश्लेषण करने के बाद, अचल और चल संपत्तियों में निवेश का मूल्यांकन करें। इससे वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किए जाने वाले समायोजनों का स्पष्ट अवलोकन प्रदान करने में मदद मिलेगी।

चरण 2 – लक्ष्य निर्धारण

वित्तीय लक्ष्य किसी वित्तीय योजना की नींव बनाते हैं। अलग-अलग व्यक्तियों के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य होते हैं। इसलिए लक्ष्य निर्धारण के 4 चरण हैं:

1. लक्ष्य की पहचान

पहचानें कि आपके लक्ष्य क्या हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि लक्ष्यों की संख्या एक समय में अधिकतम तीन लक्ष्यों तक सीमित होनी चाहिए। अधिक लक्ष्यों के लिए पर्याप्त संसाधन उपलब्ध न होने से लक्ष्य प्राप्ति में समस्या हो सकती है।

2. लक्ष्य प्राथमिकता

एक समय में सभी लक्ष्य प्राप्त करना संभव नहीं हो सकता है। इसलिए, लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से आपको अपने लक्ष्यों को तेजी से हासिल करने में मदद मिलेगी।

3. लक्ष्य राशि का अनुमान

अपने लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने के लिए अगला कदम है।

4. लक्ष्य समय सीमा का अनुमान

उपलब्ध संसाधनों और अपेक्षित मासिक बचत के आधार पर लक्ष्य पूरा करने की समय सीमा तय की जानी चाहिए।

इसके अतिरिक्त यह भी महत्वपूर्ण है कि आपके पास स्मार्ट लक्ष्य हों!

चरण 3 – कार्रवाई का वैकल्पिक तरीका बनाएं

अगर वर्तमान योजना काम नहीं करती है, तो कार्रवाई के एक वैकल्पिक तरीका होना चाहिए। निर्णय लेने से पहले, सभी उपलब्ध वैकल्पिक समाधानों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। घर खरीदने के ऋण लेने पर, आपात स्थिति के मामले में सुरक्षा जाल जरूरी है। यदि उसकी ईएमआई अधिक है, तो उसका मासिक वेतन चिकित्सा बिल या किसी अन्य आपात स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

चरण 4 – वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

किसी भी बड़े निवेश से पहले व्यक्ति को अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन अवश्य करना चाहिए। सुरक्षित सरकारी नौकरी वाले के लिए कार ऋण लेना बेहतर है जब उसे निजी नौकरी वाले के साथ तुलना की जाती है। बड़े निवेश से पहले, वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन करें, ताकि आप जोखिम भरी कर्ज से बच सकें।

चरण 5 – बचत

फिनांसियल सुरक्षा के लिए बचत का आरंभ करना सबसे महत्वपूर्ण है, जैसा कि वॉरेन बफेट ने कहा है। अधिकांश लोग सोचते हैं कि निम्नलिखित समीकरण सही है:

आय-व्यय = बचत (जो गलत है!) वास्तविक समीकरण यह होना चाहिए:

आय – बचत = व्यय (यह सही है!) इसलिए हमारी वित्तीय भलाई इस बात पर निर्भर करती है कि हम कितनी बचत करते हैं। बचत महत्वपूर्ण है और जब बचत की बात आती है तो जीवन बीमा के अलावा कोई बेहतर वित्तीय साधन नहीं है ।

चरण 6 – एक वित्तीय कार्य योजना लागू करें

वित्तीय लक्ष्यों की पहचान और वित्तीय स्थिति के स्थापना के बाद, कार्य योजना विकसित करनी होगी। लक्ष्यों को महत्व के अनुसार सूचीबद्ध करें और सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य को प्राथमिकता दें, उसे पहले पूरा करें। फिर सूची में दूसरा आइटम पूरा करना होगा, इत्यादि। एक व्यक्ति के तीन अलग-अलग लक्ष्य हो सकते हैं जैसे बच्चे की शिक्षा, घर का मालिक होना, और सेवानिवृत्ति की योजना। उसके लिए एक योजना लागू करने के लिए, बच्चे की शिक्षा को वह प्राथमिकता मानते हुए शुरू कर सकता है।

चरण 7 – अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन और संशोधन करें

वित्तीय योजना की नियमित मूल्यांकन की आवश्यकता है, जैसे वर्ष में कम से कम एक बार, और यदि आवश्यक हो तो परिवर्तन किए जा सकते हैं। वेतन में भारी उछाल या नौकरी परिवर्तन के कारण किसी व्यक्ति की आय में अचानक वृद्धि हो सकती है। वह अपनी वित्तीय योजना में बदलाव करके अपने लक्ष्यों को शीघ्रता से पूरा करने की स्वतंत्रता रखता है। वैकल्पिक रूप से, व्यक्ति को अपनी नौकरी खोनी पड़ सकती है या कम वेतन पर काम करना पड़ सकता है। इस मामले में, निवेश की अवधि को संशोधित किया जा सकता है, और लक्ष्यों में देरी हो सकती है। ऐसे परिदृश्य में उसे कुछ संपत्तियां भी बेचनी पड़ सकती हैं।

निष्कर्ष

वित्तीय नियोजन प्रक्रिया पहली बार में कठिन लग सकती है, लेकिन अनुशासन और सावधानीपूर्वक बजट के साथ, आपको इसे आसानी से प्रबंधित करने में सक्षम होना चाहिए। हमेशा एक आकस्मिक योजना बनाना याद रखें। बहुत से लोग अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए संलग्न होते हैं, जैसे घर खरीदना या बच्चों की शिक्षा। जब चीजें गड़बड़ा जाती हैं, तो उन्हें गुजारा करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है। सुनिश्चित करें कि एक अच्छी वित्तीय योजना के साथ आप इस स्थिति में न पहुँच जाएँ।

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